В текущей экономической ситуации не каждый может воспользоваться выгодным банковским кредитом. Банки не приветствуют заемщиков с пустыми или испорченными кредитными историями, безработных и студентов. МФО стали для таких групп населения настоящим спасением, ведь часто деньги нужны здесь и сейчас. Микрозаймы более доступны, чем банковские кредиты, но они намного дороже. Как взять заем и не попасть в долговое рабство? Рассмотрим несколько самых важных советов, которые помогут не переплатить, если вы решили воспользоваться займом.

Платные и бесплатные займы

Многие МФО предлагают своим новым клиентам оформить бесплатный заем. Это действительно реально. Такой рекламный ход помогает привлечь новых клиентов, которые в будущем могут взять и процентный заем. Если вы видите на сайте микрофинансовой организации рекламу с предложением взять первый заем под 0%, то не считайте это обманом. Просто условия по таким кредитам будут более жесткими:

• заем под 0% может оформить только новый клиент, который ни разу не пользовался услугами этой МФО;
• воспользоваться бесплатным займом в одной МФО можно только один раз;
• сумма займа минимальна, а одобряют обычно от 3000 до 10000 рублей на срок не более 15 дней;
• при оформлении заявки на кредит часто автоматически подключаются дополнительные платные услуги (СМС-информирование, ускоренное рассмотрение заявки и несколько видов страхования);
• вернуть деньги нужно точно в указанный срок, иначе придется заплатить проценты за весь срок использования и за просрочку.

Бесплатный заем спасет вас при недостатке денег, но пользоваться им нужно правильно и не забывать про описанные выше нюансы.

Хорошие и плохие МФО

Сейчас на российском рынке работает 1774 официальных МФО, внесенных в реестр ЦБ РФ. Выбор предложений огромен, но не все компании ведут себя честно. В сети регулярно появляются отзывы обманутых заемщиков, которым выдали сумму меньше обещанной или заставили заплатить более высокие проценты. Поэтому, если вы решили воспользоваться займом, то выбирайте известную МФО.

О надежности компании можно судить не только по количеству отзывов, но и по оформлению официального сайта. На нем должны быть описаны подробно и точно все условия пользования займами и раскрыта полная стоимость кредита.

Далеко не все МФО честно указывают и раскрывают эту цифру, но на нее обязательно стоит обратить внимание. При обещанных 0,9-1% в день в реальности за кредит придется заплатить до 500% годовых. В итоговую стоимость входит не только ставка по займу, но и все дополнительные комиссии, связанные с выдачей. При выборе МФО всегда ориентируйтесь не на дневную ставку, а на годовую.

Расплата за просрочку

Если вы просрочите возврат кредита даже на один день, это может привести к негативным последствиям. За просрочку придется платить штрафы и пени, из-за чего иногда общая сумма возврата может вырасти в два раза по сравнению с той, что вы взяли. Ставки за просроченный кредит должны быть указаны в правилах на сайте МФО.

За каждый пропущенный день платежа дополнительно начисляется 1-2% на сумму неоплаченного долга. Могут быть и штрафы в твердой сумме. Просроченная ссуда может вырасти до необъятных размеров. Обратите внимание, что законом ограничена общая сумма неустоек по кредиту. Она не должна превышать долг более чем в 2,5 раза.

Перед оформлением займа поинтересуйтесь, что написано в условиях по поводу просрочки. Перед подписанием договора прочитайте все условия, особенно то, что написано очень мелким шрифтом.

Многие клиенты жалуются на неадекватное поведение менеджеров, работающих по возврату долгов. Если у вас возникла просрочка, то будьте готовы к регулярным звонкам на все указанные вами номера телефонов.

Срок и сумма займа

Микрозаймы обычно выдаются на срок до 30 дней. Некоторые МФО предлагают и более длительные сроки (до 180 дней), но чем больше срок и сумма, тем дороже заем. Ведь за каждый день использования начисляется примерно 1%. Лучше всего брать займы на 15-30 дней в сумме до 30000 рублей (например, по программе "до зарплаты").

Способы получения и возврата

МФО не имеют своих банкоматов, а часто и офисов. Вся деятельность по микрокредитованию постепенно уходит в интернет. Самые выгодные предложения обычно бывают именно у сервисов онлайн-займов. Поэтому, получить деньги привычным способом не получится.

Онлайн-займы не выдаются через оффлайн-кассы, потому что у таких сервисов их попросту нет. Получать деньги придется одним из предложенных на сайте компании способов. Например, на карту банка, на виртуальные кошельки или наличными в пунктах выдачи переводов. Все эти сервисы не принадлежат МФО, поэтому, получение заемных денег также становится платным.

За перевод денег на карту какого-нибудь банка придется заплатить в среднем 1,5-2% от одобренной суммы. За вывод на виртуальные кошельки берется комиссия в размере до 4% от суммы займа. Бывают и исключения, когда МФО обещает перечислить деньги без комиссии за перевод. Такие предложения встречаются редко.

Возвращать долги также придется с комиссией за перевод, потому что перечислять средства предстоит опять при помощи сторонних сервисов (с банковской карты, внесением наличных через терминал или другим способом). Поэтому, заранее выясните, какой способ оплаты будет самым дешевым, чтобы не переплачивать.

Займы – это очень дорогой способ получения денег в долг. Пользоваться ими стоит только в крайнем случае. Перед оформлением заявки ознакомьтесь с правилами выдачи и погашения и оцените свои возможности по возврату средств точно в указанный срок.