Просто ли получить кредит?

Услугами кредитно-финансовых учреждений в той или иной форме сегодня пользуется практически все дееспособное население нашей страны. Практика выдачи кредитов физическим лицам началась не вчера. Еще в античные времена заключались договоры займа. Сейчас среди разнообразного рекламного продукта нередко можно встретить большое количество предложений о кредитовании на разные сроки с различными процентными ставками за пользование заемными деньгами.

Грамотно выбрать способ кредитования из множества предлагаемых финансовых услуг поможет информация, представленная ниже.

Как правило, финансовый рекламный маркетинг ничем не отличается от других видов рекламы. По крайней мере, рычаги формирования и стимулирования потребительского спроса довольно сходны. При помощи информации на билбордах, растяжках, флаерах, в масс-медиа и т. п. кредитодатели уверяют потенциальных заемщиков, что кредит – это простые и легкие деньги, которые совсем не трудно получить в кратчайшие сроки. При этом для оформления соответствующего договора, в большинстве случаев, не требуется собирать пакет документов, нужен только общегражданский паспорт. Но если со всей ответственностью подходить к финансовому вопросу, необходимо изучить определенную информацию по способам и видам кредитования, которые предоставляют отечественные банки.

Среди видов банковских кредитных предложений можно выделить несколько, наиболее популярных заемов:

1. Потребительское кредитование стоит на первом месте по количеству заемщиков. Представляет собой получение денег от банка под определенный данной кредитной программой процент на приобретение товаров народного потребления. Это может быть бытовая техника, оборудование, обувь и т. д. Причем, в большинстве крупных и средних торговых организаций есть один или несколько представителей банков, которые готовы оформить кредитный договор на товар прямо в торговом зале. Механизм действует таким образом: вы присматриваете нужный товар, затем выбираете наиболее подходящие для себя условия заема. Служба безопасности выбранного банка проверяет вашу кредитную историю и достоверность указанных в заявлении данных (как правило, этот процесс занимает не более получаса). Затем следует оформление договора и внесение первоначального взноса (если этого требуют данные условия) и вы забираете товар. Банк перечисляет магазину всю стоимость товара, а вы погашаете стоимость изделия и проценты в соответствии с условиями заема, внося деньги ежемесячно на расчетный счет банка. Некоторые торговые организации заключают с банками договоры на оказание услуг льготного кредитования по определенным видам товаров. Перечень таких товаров, как правило, предоставляет менеджер банка. Этот момент также необходимо учитывать при выборе кредитно-финансовой организации.
2. Кредит на приобретение недвижимости, так называемая ипотека, требует к себе более серьезного отношения. В этом случае необходим определенный и довольно объемный пакет документов, часто включающий не только традиционные справки и заявления, но также экспертную оценку объекта недвижимости. Ипотека – это, как правило, долгосрочный заем на срок до 25-и лет. По условиям договора заемщик должен предоставить залог. Кредит можно получить как на уже существующий объект недвижимости, так и на строящуюся квартиру или дом. В последнем случае, обычно, у застройщика уже имеется официальная договоренность с определенным кредитно-финансовым учреждением, он предлагает оформить ипотеку именно там и располагает всеми финансовыми документами, необходимыми для заполнения клиентом. Нужно помнить о том, что недопустимо нецелевое использование средств, полученных в качестве заема на недвижимость. Это обстоятельство всегда проверяется банком.
3. Несомненный интерес для потребителя представляет автокредитование. Практически каждый автосалон предлагает потенциальным покупателям этот способ стать владельцем выбранного транспортного средства. Но не всегда предлагаемые в месте приобретения машины условия кредитования можно назвать оптимальными. Поэтому рекомендуется провести небольшой мониторинг кредитных предложений различных банков и только затем выбрать наиболее подходящее для себя.

Список видов кредитования постоянно изменяется и расширяется, гибко подстраиваясь под финансовые нужды и возможности потребителя. Теперь предлагаются целевые кредиты на учебу, на отдых, на выполнение медицинских операций или процедур и т. п. Поэтому чтобы минимизировать финансовые потери по погашению заема и процентов по нему, нужно, как минимум быть в курсе предложений нескольких банков.

При выборе определенного кредитодателя в первую очередь проводят сравнительный анализ кредитных программ по условиям предоставления и порядку погашения заемных обязательств. Затем проверяется коммерческая репутация данного учреждения. Инструментом для такой проверки могут стать знакомые, ранее кредитовавшиеся в этом банке, СМИ, интернет-ресурсы и т. п.

Нужно хорошо изучить договор еще до его подписания и выяснить сумму ежемесячных платежей, общую сумму переплаты, существование дополнительных комиссионных или страховых платежей и т. д.

При подписании договора обязательно необходимо выяснить все места, где можно производить выплаты по кредиту. Желательно, чтобы была возможность производить платежи не только непосредственно в филиалах банка, но и в онлайн-режиме.